Deutsche Zuzüger bringen eine Gewohnheit mit, die in der Schweiz teuer werden kann: die Annahme, ein Konto koste nichts. In der Schweiz kostet das Alltagskonto mit Karte je nach Institut zwischen null und 156 Franken im Jahr, und die grösste Position steht gar nicht im Gebührenblatt.

Null bis 156 Franken für dasselbe Konto

Die Preislisten der Institute zeichnen ein klares Bild. Die Zürcher Kantonalbank führt bis zu drei Privatkonten gratis, die Debitkarte ebenfalls; die Migros Bank führt Privatkonto und Debitkarte gratis, und die Smartphone-Banken yuh und neon verlangen keine Kontoführung. Die Grossbank rechnet anders: Bei UBS ist das App-Paket Easy ohne Kreditkarte gratis, das Paket Classic mit Debit- und Kreditkarte kostet 8 Franken im Monat, wenn mindestens 10 000 Franken bei der Bank liegen, sonst 13, also 96 bis 156 Franken im Jahr; Gold liegt bei 18 bis 23 Franken im Monat. PostFinance verlangt für das Paket Smart 5 Franken im Monat, 60 im Jahr. Für denselben Alltag zahlt der eine Kunde nichts und der andere den Gegenwert eines Abendessens für vier, jedes Jahr.

Dass es Gratiskonten überhaupt breit gibt, ist jung: Erst der Druck der Apps und das Vorpreschen einzelner Kantonalbanken haben die Preise bewegt. Die Richtung stimmt für Kunden, aber sie belohnt nur die, die vergleichen.

Dazu kommen die Kleinpositionen, die sich läppern: Papierauszüge gegen Gebühr, Bargeldbezüge an Fremdautomaten, und je nach Haus ein Steuerauszug, dessen Preis zwischen null und einem dreistelligen Betrag liegt: bei der Zürcher Kantonalbank 50 bis 300 Franken je nach Zahl der Depotpositionen, bei der Migros Bank mindestens 25. Letzteren brauchst Du in der Schweiz jährlich für die Steuererklärung; frag den Preis vor der Kontoeröffnung ab, nicht im Februar danach.

Die grösste Position: der Wechselkurs

Die Kontoführung ist Kleingeld gegen das, was beim Währungswechsel passiert. Die Preislisten zeigen die Spanne: Die Zürcher Kantonalbank schlägt bei Wertschriftengeschäften mit Währungswechsel unter 50 000 Franken 1 Prozent auf den Mittelkurs, bei Nebenwährungen 2 Prozent; UBS verlangt im digitalen Depot bis zu 1,70 Prozent. yuh rechnet beim Währungswechsel 0,95 Prozent, neon bei Kartenzahlungen im Ausland 0,35 Prozent im Gratiskonto und nichts in den bezahlten Paketen.

Rechne das einmal für Deinen Fall: Wer beim Zuzug 500 000 Euro wechselt, zahlt bei 0,35 Prozent Aufschlag 1 750 Euro und bei 2 Prozent 10 000 Euro, für denselben Vorgang, nur bei verschiedenen Anbietern. Die Konsequenzen stehen auf der Seite Währung und Franken; die Kurzfassung: grosse Wechsel nie unbesehen über die Hausbank.

Was Auslandsdomizil kostet, zur Einordnung

Zum Vergleich für alle, die den Umzug noch planen: Kunden mit Wohnsitz im Ausland zahlen bei PostFinance 25 Franken im Monat je Konto, bei UBS 30 Franken im Monat, bei der Zürcher Kantonalbank 90 Franken im Quartal und bei der Migros Bank mit Wohnsitz in Deutschland oder Österreich ohne Hypothek und unter 100 000 Franken Vermögen ebenfalls 30 Franken im Monat, also ein Vielfaches. Der Zuschlag fällt mit der Anmeldung in der Schweiz weg; die Mechanik dahinter erklärt Ablehnung und De-Risking. Wer den Umzug vor sich hat, eröffnet deshalb nach der Anmeldung, nicht vorher teuer.

Einlagensicherung: die 100 000er-Frage

Bis 100 000 Franken je Kunde und Bank sind Einlagen privilegiert und über esisuisse gesichert; auch Kunden mit Auslandswohnsitz sind geschützt. Zwei Feinheiten, die kaum jemand kennt:

  • Die Auszahlung ist nicht sofort. Die gesetzliche Mechanik ist auf wenige Arbeitstage getaktet, aber bis das Geld tatsächlich beim Kunden ist, können nach Angaben der Sicherungseinrichtung selbst mehrere Wochen vergehen. Ein Liquiditätspuffer bei einer zweiten Bank ist deshalb kein Misstrauen, sondern Betriebssicherheit.
  • Fintech-Lizenz ist nicht Banklizenz. Anbieter mit blosser Fintech-Bewilligung dürfen Kundengelder bis 100 Millionen Franken entgegennehmen, aber weder anlegen noch verzinsen, und die Gelder laufen ausserhalb der klassischen Einlagensicherung. Für Beträge, die weh tun würden, gehört das Geld zu einer Vollbank oder in Wertschriften: Depotwerte sind Sondervermögen und fallen nicht in die Konkursmasse.

Die Gebührenlogik, in vier Regeln

  1. Kontoführung ist verhandelbar per Anbieterwahl, nicht per Gespräch. Wer zahlt, hat nicht verhandelt, sondern nicht verglichen.
  2. Die Marge sitzt im Kurs, nicht in der Gebühr. Jede Rechnung ohne Wechselkosten ist Schaufensterrechnung.
  3. Zwei Institute schlagen eines. Gratis-Hausbank plus günstige App deckt fast jeden Alltag ab und halbiert das Klumpenrisiko.
  4. Die teuerste Bank ist die, die Du nie überprüfst. Die Schweizer Preisstruktur belohnt Wechsler; einmal im Jahr eine Stunde Vergleich ist der bestbezahlte Termin Deines Finanzjahres.

Für die Depotseite gilt dieselbe Logik mit anderen Zahlen, und dort geht es um mehr Geld: Broker Schweiz.

Diese Seite ist allgemeine Information. Alle Zahlen stammen aus den Preislisten der Institute für 2026; massgeblich ist die jeweils aktuelle Fassung.